4 minutes de lectureMis à jour le 28 avril 2024

Construire un patrimoine équilibré

Construire un patrimoine financier équilibré est essentiel pour sécuriser son avenir et celui de ses proches. Une gestion prudente et diversifiée permet non seulement de protéger ses actifs, mais aussi de les faire fructifier sur le long terme. Voici quelques stratégies pour y parvenir.

La base : une épargne de sécurité

Avant toute chose, il est primordial de disposer d'une épargne de sécurité. Celle-ci doit être suffisamment conséquente pour couvrir les dépenses imprévues ou les périodes de vaches maigres.

Traditionnellement, cette épargne est placée sur des produits liquides et accessibles comme le Livret A, qui offre une rémunération garantie sans risque, tout en restant disponible à tout moment.

✨ Le détail de l'expert

L'épargne de précaution est souvent estimé à plusieurs mois de dépenses courantes (entre 3 et 9 en fonction de la prudence de l'épargnant Conserver trop d'épargne de précaution grignote le pouvoir d'achat, car il est plus intéressant d'investir son épargne.

Diversification des placements

La diversification est le maître mot en matière de construction de patrimoine. Choisir différents types de placements permet de répartir les risques et de maximiser les chances de rendement.

✨ Le détail de l'expert

Il est aussi conseiller d'utiliser plusieurs classes d'actifs (immobilier, monétaire (livret/fonds euros), actions, matières premières type or) pour réduire le risque de chaque placement. La répartition dépend de votre profil de risque et de l'horizon d'investissement que vous avez : il ne faut pas investir sur des supports peu liquide ce dont vous aurez besoin rapidement pour vos projets.

Voici quelques exemples de véhicules d'investissement :

  • PEA et PEA-PME : idéal pour investir en bourse tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée après cinq ans de détention (avec une restriction sur les actions européennes et d'autres règles);
  • Compte-titres : plus flexible que le PEA, il permet d'accéder à une large gamme d'actifs, y compris internationaux, fonds monétaire ;
  • Assurance vie : excellent outil pour la transmission de patrimoine grâce à ses avantages fiscaux à long terme ;
  • Plan Épargne Retraite (PER) : spécifiquement conçu pour préparer sa retraite avec des avantages fiscaux dès la phase d'épargne.

Nous nous intéresseront spécifiquement la SCPI sur notre site, mais les autres placements ne sont pas négliger dans une stratégie solide, quel que soit votre patrimoine.

Se former ou se faire conseiller

Investir nécessite une connaissance des produits et des marchés. Se documenter ou se faire conseiller par des professionnels qualifiés et réglementés est crucial. Cela aide à établir une stratégie d'investissement adaptée à ses objectifs personnels et à son profil de risque.

Attention à toujours vérification les agréments AMF et votre interlocuteur. Les fonds de l'investissement SCPI sont à verser directement à la société de gestion et non pas à l'intermédiaire.

L'apport des SCPI dans un portefeuille

La société civile de placement immobilier (SCPI) peut être une alternative intéressante à l'investissement locatif direct. Elle offre plusieurs avantages :

  • Rendement potentiel : Les SCPI permettent d'accéder à des revenus potentiels réguliers, souvent plus attractifs que ceux de l'immobilier locatif classique ;
  • Diversification : investir dans des SCPI donne accès à un large éventail de biens immobiliers, souvent bien gérés et répartis géographiquement ;
  • Flexibilité : Les options comme l'investissement à crédit ou le démembrement de propriété peuvent optimiser la gestion fiscale et successorale de l'investissement.

Avoir plusieurs SCPI

Pour ceux qui souhaitent pousser la diversification encore plus loin, l'approche multi-SCPI peut être judicieuse. Cette stratégie consiste à investir dans plusieurs SCPI, chacune ayant ses spécificités et domaines d'expertise. Cela permet non seulement de réduire les risques spécifiques à un secteur ou une région, mais aussi de bénéficier d'une variété de rendements et de potentiels de valorisation.

En somme, construire un patrimoine équilibré requiert une approche à la fois prudente et stratégique. La diversification à travers différents véhicules d'investissement, peut mener à la constitution d'un patrimoine financier robuste et adapté à ses objectifs personnels.

Article rédigé par des experts SCPI

- L'équipe Investir en SCPI
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Investir dans une SCPI comporte des risques, incluant l'absence de garantie tant pour les dividendes perçus que pour la préservation du capital. Ces risques sont dus aux fluctuations des marchés immobiliers sur lesquels les SCPI sont basées. Il est essentiel de bien se renseigner ou de consulter un professionnel avant de prendre une décision d'achat de parts de SCPI, afin de s'assurer que cet investissement est bien adapté à votre profil patrimonial. Il est également important de considérer que les SCPI sont des placements de long terme, avec une durée de détention minimale recommandée de huit ans.

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